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三季度险企失速〖su〗,中国人寿《代理《li》人》数跌(die)破百万关口!《代理人》:卖保险不如做家<jia>政

三季度险企失速〖su〗,中国人寿《代理《li》人》数跌(die)破百万关口!《代理人》:卖保险不如做家

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本文来源:时代周报(bao) 作者:周梦梅

保险业在2021年难言轻松。三季度,寿险业绩表现未达理想水平,总体仍处下行趋势。

近日,(601319.SH)、、、、(601336.SH)等五家A股上市险企的2021【年前三季度业绩全部】披露完毕。数据显示,三季度净利润集体下滑,其中中国人寿、新华保险两大寿险公司净利润同比下降超50%,中国人保、『中国平安』降幅超30%。

多家公司的寿险业务面临转型“阵痛”。被称为保险业增长引擎的NBV(新业务价值)持续下降。研报数据显示,今年前三季度,『中国平安』寿险及健康险业务新业务价值同比《bi》下降17.8%,中国人寿新业务价值同比下降19.6%。

保险代理人仍在流失。三季报显示,平安、国寿代理人规模分别为70.6万人、98万人,分别环比下降19.5%、14.8%。

“居民在收“shou”入预期相对悲观的背景下,防御型储蓄增加导致消费意愿下 xia[降,另外惠民保的普及对重疾险产品的挤出 chu[效应,导致新单保费逐季下滑。”『分析师』刘淇称。

业内人士称,当前阶段人力的下滑带来业绩的负增长是整个行业的挑战。

“现在业务不好做,大多保险代理人没有底薪,收入主要靠保单提成,几个月收入不好,就很难坚持下去。”平安人寿的前保险代理人王丽(‘化名’)对时代周报记者表示,“不少人都转行,卖保险还不如我现在干家政当阿姨挣的多。”

与此同时,2021年保险业改革步“bu”入深水区,各大险企纷纷祭出改革大旗。

险企业绩集体失速

保险业面临增长失速尴尬。银保监会公布的最新数据显示,2021年前三季度,保险业累计实现原保险〖xian〗保费收入3.65万亿元,同比下滑1.29%,其中人身险业务累计实现原保险保费收入2.77万亿元,<同比微降>0.13%。

三季报显示,五大头部险企的保费、<利润规模整体下挫>。中国人保、中国人寿、『中国平安』、中国太保、新华保险前三《san》季度合计实现原保费收入2.04万亿元,同比下降0.97%;合计实现归母净利润1856亿元,同比下滑14%。

具体来看,上述五家上市险企的保费收入分别为4582.45亿元、5534.4亿元、5917.65亿元、3014.60亿元、1365.6亿元,同比增速分别为0.5%、1.8%、-5.6%、-0.3%、1.6%,呈三正两负。整体看,各公司保费收入增速普遍放缓。

「尤为突出的是」,各上市险企的人身险『xian』业务增长承压。数据显示,前三季度,平安寿险「xian」及健康险、太平洋寿险、人保寿险的保费同比下降3.6%、2.4%、5.1%。

《与业绩》的挣扎对应的,则是代理人流失加剧。代理人作为寿险行业的核(he)心渠道,近年来人数不断下降。

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半年报数据显示,中国人寿、『中国平安』、中国太保、新华保险和中国人〖ren〗保旗下人保寿险五家公司的寿险代理人数量较2020年末的419万人减少了83万人,半年降幅达19.8%。三季报显示代理人流失在加剧,本季度平安、国寿代理人规模分别为70.6万、 98万,分别环比下降19.5%、14.8%。

上市险企表现不甚景气,不乏‘fa’行业(ye)共性问题。

“寿险行业面临不小的{de}压力。”中国人寿总裁苏恒轩分析认为,受疫情影响,“居民对长”期大额支出以及非必需品方面的开支更加谨慎,花钱更谨慎了。

国泰君安研报称,新人的新单销售难(nan)度大增,复苏进程放缓。在传统销售节奏上,三季度主要销售高价值的重疾类保单,而当前重疾险销售难度加大的困境尚未缓解,导致三季度新单承压。

头部险企改革无示范意义?

时代周报记者注意到,上市险企正在积极突围破局。

面对市场竞争压力加剧,『中国平安』早在2019年底就成立了寿险改革领导小组,董事长马明哲亲自挂帅,举全集团之力用2-3年推动寿险改革。2021年一季度以来,平安寿险改革工程已进入全面推广实施阶段。

平安人寿是改革主体。马明哲在业绩发布会上曾表示,(改革)在渠道上,首先是代理人渠道追求质量,追求代理人的收入;其次是线上的互联网渠道;还有银保渠道;产品上,在寿险+、金融+『和服务』+这三个方面做一个系统化的产品体系的改造,使得「de」平安能够推出更多符合客户需求的产品。

『中国平安』执行董事兼联席CEO陈心颖曾公开表示,寿险代理人渠道改革艰难,从过去的大进大出转变为高质量、高产能、高收入的“三高”队伍,整个转型至少需要三年。这意味着,平安的寿险改革或将在明年看到成效。

中国人寿也[是率先开启改革的险企之一。2019年2月,中国人寿发布“重振国寿”战略构想。中国人寿管理层根据“重振国寿”战略构想贯彻落实执行,实施了鼎新工程的改革。

中国人寿的“鼎新工程”有两个重点:一是构建“一体多元”的销售布局;二是建立市场化、专业化的投资管理体系,目的是提振保费收入、投资收益两大驱动“dong”力。

中国人寿副总裁詹〖zhan〗忠在2021年中期业绩发布会上表示“shi”,保险代理人销售队伍不会再出现大幅增长,中国人寿“一体多元”的销售布局多渠道并进,正是应对于此变化。

中国人「ren」寿在年报称,“一体多元”中的“一体”为个险渠道,目标是聚焦个人客户,以深耕转型为主线,持续推进规范化、专业化经营管理和市场化激励机制;“多元业务板块”面向机构客群,包括银保、团险等渠道,目标是聚焦专业化经营和效益提升。

从2021年半年报的数据来看,中{zhong}国人寿的“一体多元”中的“多元”布局取得一定效果:银保渠道总保费344.41亿元,同比增长20.7%;团险渠道总保费166.90亿元,同比增“zeng”长1.2%。

值得一提的是,尽管多元销售布局稳步推进,但个险渠道仍然独挑大梁。2021年上半年,个险渠道对中国人寿总《zong》保费的贡献为82%。因此,个险渠道对于中国人寿依然重要。

此外,中国人寿鼎新工程的另〖ling〗一个“『轮子』”:打造市场化、专业化的投资体系取得了一定的成效。

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